Калькулятор сравнивает вашу действующую машканту с новым предложением на том же самом сроке, вычитает цену выхода и показывает два числа: сколько остаётся у вас на руках и за сколько месяцев окупается комиссия. В примере на 800 000 ₪ при переходе с 5,6% на 4,8%, в ставках сентября 2026 года, чистая выгода составляет 62 613 ₪ по расчёту Finansiko. Данные на сентябрь 2026.
Банковский работник показывает ставку ниже на 0,8%, а вы пытаетесь понять, стоит ли это того. В разговоре почти всегда не хватает одного числа, и его как раз должен дать калькулятор выгоды рефинансирования машканты: что остаётся после цены выхода.
—
| Сценарий | Платёж в месяц, ₪ | Чистая выгода, ₪ | Разница с вашим вариантом, ₪ |
|---|
| Строка | Платёж в месяц, ₪ | Сумма выплат, ₪ |
|---|
Расчёт сравнивает два кредита по таблице Шпицера: нынешний остаток по текущей ставке против того же остатка по предложенной, плюс введённая вами цена выхода. Сама комиссия за досрочное погашение считается по указу о банковском деле и зависит от средней ставки в экономике в день погашения, поэтому её стоит получить у банка письменно. Это прогноз, а не предложение машканты.
Как работает калькулятор
Он строит два графика погашения на один и тот же остаток: один по вашей сегодняшней ставке, второй по предложенной. Разница в сумме выплат — это валовая экономия. Из неё вычитают цену выхода, и получается число, по которому уже можно решать.
По умолчанию берётся тот же самый срок, и это главное. Рефинансирование на более длинный срок всегда снижает ежемесячный платёж, поэтому выглядит хорошо даже тогда, когда в сумме обходится дороже.
Поле нового срока позволяет проверить и это: введите другое число лет и посмотрите, что произойдёт с чистой выгодой.
Что вводить
Оставшийся остаток есть в выписке по машканте, и брать его стоит оттуда, а не по памяти. Нынешняя ставка указана там же, в разбивке по маслулям.
Комиссия за досрочное погашение — единственное число, которое трудно оценить самостоятельно, потому что дисконтный компонент задан указом о банковском деле и зависит от средней ставки, которую Банк Израиля публикует на день погашения. Оценить её можно в калькуляторе комиссии, а точное число попросить у банка письменно.
В прочие расходы входят оценка, открытие дела и регистрация залога, все в тарифах 2026 года. Обычно в 2026 году речь о нескольких тысячах шекелей, а при рефинансировании внутри того же банка часть из них отпадает.
Когда рефинансирование машканты действительно выгодно
Три условия, которые желательно выполняются вместе. Первое: новая ставка ниже нынешней с заметным отрывом, а не на четверть процента. Второе: цена выхода меньше экономии. Третье: вы собираетесь оставаться в квартире достаточно долго, чтобы комиссия успела вернуться.
Третье условие как раз и забывают. Если калькулятор показывает окупаемость в 64 месяца, в ставках сентября 2026 года, которые идут от ставки Банка Израиля, а вы планируете продавать через три года, рефинансирование просто не успеет себя оправдать.
Бывает и рефинансирование не ради денег, а ради спокойствия: переход из переменного маслуля в фиксированный, когда бюджет натянут. В таком случае чистая выгода может оказаться отрицательной, и решение всё равно разумное, потому что покупают определённость.
Попросите цену выхода письменно
Прежде чем решать, попросите у банка письмо о намерениях с точной комиссией за досрочное погашение по каждому маслулю. Банк выдаёт такой документ в обычном порядке, и он превращает расчёт из оценки в факт.
А затем введите числа выше. Решение Банка Израиля 21.10.2026 изменит маслули прайм и среднюю ставку, поэтому предложение, проверенное до него, стоит пересчитать после.
Частые вопросы
Как понять, выгодно ли рефинансирование машканты?
Сравнивают сумму выплат по действующему и новому кредиту на одном сроке и вычитают цену выхода. Остаток и есть чистая выгода.
Сколько стоит выйти из машканты?
Операционная комиссия до 60 ₪ по указу о банковском деле, комиссия за отсутствие уведомления, если не предупредили за десять дней, и дисконтная комиссия, которая зависит от разрыва между вашей ставкой и средней в экономике.
Почему важно сравнивать на одном сроке?
Потому что длинный срок снижает платёж и увеличивает сумму выплат. Без одинакового срока сравнение вводит в заблуждение.
Что такое окупаемость цены выхода?
Число месяцев, за которые разница в платеже покрывает уплаченную комиссию. Больше пяти лет — уже вопросительный знак.
Можно рефинансировать в том же банке?
Можно, это называется внутренним рефинансированием. Часть расходов отпадает, но стоит принести конкурирующее предложение, чтобы улучшить условия.
Читайте также
- Рефинансирование машканты и цена выхода из кредита
- Калькулятор комиссии за досрочное погашение
- Калькулятор машканты и график погашения
- Маслули машканты и что каждый делает с платежом
- Словарь терминов сайта
