Гририт машканта переносит существующий кредит со старой квартиры на новую, не закрывая его: ставка и условия сохраняются, комиссии за досрочное погашение нет. Взамен банк требует обеспечение — в Апоалим, например, гарантию на остаток машканты плюс 10% сроком на 36 месяцев. В большинстве случаев подходит частичный перенос: дешёвые маслули переносят, дорогие закрывают. Данные на сентябрь 2026.
Вы продаёте квартиру и покупаете другую, а в действующей машканте есть фиксированный маслуль под 3,1%, взятый в 2022 году. В сентябре 2026 года банк даёт по тому же маслулю 4,8%.
Закроете кредит — потеряете этот разрыв и заплатите комиссию за досрочное закрытие. Перенесёте — заберёте старую ставку с собой в новую квартиру.
Что такое гририт машканта
Перенос меняет залог, а не кредит. Сам кредит остаётся ровно таким, какой был: те же маслули, те же ставки, тот же остаток, — меняется только имущество, заложенное банку: вместо старой квартиры записывается залог на новую.
Отсюда следует всё остальное. Закрытия нет, значит нет и комиссии за досрочное погашение. Нового графика погашения нет, значит ежемесячный платёж не меняется. И нового предложения от банка тоже нет, а значит нет и возможности улучшить условия.
Последнее как раз и забывают. Перенос хорош ровно настолько, насколько хорош переносимый кредит, а все условия и ставки ниже верны на 2026 год.
Здесь числа объясняют лучше слов. Допустим, по нашему расчёту, у вас осталось 700 000 ₪ машканты: 400 000 ₪ в фиксированном маслуле без привязки, то есть со ставкой, которая не меняется и не зависит от индекса цен, взятом под 3,1%, и ещё 300 000 ₪ в прайме — маслуле, который движется вместе со ставкой Банка Израиля. Сегодня банк предлагает по фиксированному без привязки 4,8%. На фиксированной части перенос сохраняет вам 1,7% годовых с 400 000 ₪, это около 6 800 ₪ в первый год, и дальше сумма уменьшается вместе с остатком. На прайме сохранять нечего: ставка там всё равно плавающая и одинаковая в старом и новом кредите. Именно поэтому полный перенос почти всегда хуже частичного, и именно его по умолчанию предлагают у стойки.
Когда это выгодно, а когда нет
Правило простое: если ставка по действующему кредиту ниже той, что банк даёт сегодня по тому же маслулю, перенос стоит денег в вашу пользу. Если выше — логичнее закрыть и взять новый, и тогда как раз стоит выяснить, во сколько обойдётся закрытие.
Эту стоимость задаёт приказ о банковском деле про досрочное погашение. Решающий компонент — комиссия ѓивун, и её считают по средней ставке, которую публикует Банк Израиля: берут её только тогда, когда ставка по кредиту выше средней ставки на рынке в день закрытия. По давним кредитам положены ещё и скидки за стаж, 20% или 30%, которые уменьшают комиссию.
На практике почти ни одна израильская машканта не состоит из одного маслуля. В ней есть часть в прайме, часть фиксированная и часть с привязкой к индексу, и для каждой ответ свой. Поэтому правильное решение почти никогда не звучит как «перенести всё» или «закрыть всё».
Частичный перенос — обычно и есть ответ
Досрочное погашение, то есть закрытие кредита до конца срока, — это то, что происходит с каждым маслулем, который вы не переносите. Поэтому решение принимается по каждому маслулю отдельно, а не по кредиту целиком.
Переносят те маслули, где старая ставка лучше сегодняшней, и закрывают те, где она хуже. После четырёх лет меняющихся ставок в типичном тмиле есть и те, и другие.
Пример из сентября 2026 года: фиксированный без привязки под 3,1% против 4,7–4,9% сегодня и привязанный к индексу под 3,6% против 3,4–3,5% сегодня. Первый переносят без раздумий. Второй уже пограничный, и если его закрытие не несёт заметной комиссии ѓивун, можно закрыть и взять заново на сегодняшних условиях.
Чтобы решить, нужно одно число от банка, и дать его он обязан: комиссия за досрочное погашение по каждому маслулю отдельно, на сегодняшний день.
Стоит посмотреть и на маслуль с привязкой к индексу: через несколько лет остаток по нему уже больше взятой суммы, и вопрос переноса зависит не только от ставки, но и от того, сколько индекса на нём накопилось.
Что банк требует взамен
Перенос опирается на то, что между продажей старой квартиры и покупкой новой есть промежуток, когда у банка нет обеспечения. Этот разрыв он закрывает гарантиями.
В банке Апоалим, например, условие такое: банковская гарантия или межфилиальное обязательство на остаток машканты плюс 10% сроком на 36 месяцев. В других банках формула похожа по духу и отличается в деталях, поэтому точное условие нужно получить письменно в своём банке, а не в интернете.
Кроме этого банк запросит оценку новой квартиры, проверит, укладывается ли отношение кредита к её стоимости в ограничения, и возьмёт комиссии за обработку. Если новая квартира дешевле прежней, часть кредита, возможно, придётся вернуть, чтобы уложиться в долю финансирования.
Сложнее всего с расписанием
Семья, которая продала в июне, а купила в августе, платит за эти три месяца гарантию, и на суммах средней машканты это несколько тысяч шекелей, которых в плане не было. Три сделки должны сойтись вместе: продажа, покупка и перенос. Когда затягивается продажа, выданная гарантия продолжает работать и стоить денег, а когда затягивается покупка, вы остаётесь с деньгами на руках и без имущества под залог.
Это то место, где весь процесс проверяют заранее, а не по ходу. Кто выясняет условия за два месяца до переноса, получает ответы вовремя, а кто узнаёт о них на неделе подписания, за это платит.
Запросите два числа до решения
У банка: комиссию за досрочное погашение по каждому маслулю отдельно и точное условие переноса, оба письменно. У себя: какую ставку вы получили бы сегодня по тому же маслулю, по свежему предложению, а не по памяти.
Когда оба числа есть, решение занимает пять минут в калькуляторе машканты: переносим дешёвое, закрываем дорогое. Решение Банка Израиля 21.10.2026 может сдвинуть среднюю ставку на рынке, а с ней и комиссию ѓивун, так что если вы на границе — стоит пересчитать после него.
Решение между переносом и закрытием начинается с одного числа — комиссии за досрочное погашение:
—
| Сценарий | Комиссия за дисконтирование | Общая комиссия | Разница с вашей ситуацией |
|---|
| Составляющая | Сумма | Основание в распоряжении |
|---|
Расчёт по Банковскому распоряжению (досрочное погашение жилищного кредита) 2002 года: операционная комиссия до 60 ₪ (п. 3(1)); комиссия за отсутствие предупреждения — одна десятая процента, если вы сообщили менее чем за десять дней (п. 3(2)); комиссия за дисконтирование — разница между оставшимися платежами, дисконтированными по вашей ставке, и ими же по средней ставке, и только когда средняя ниже (п. 3(3)); комиссия за индексационную разницу в размере половины среднего изменения индекса, только при погашении с 1-го по 15-е число (п. 5); скидки за стаж на дисконтирование — 20% после трёх лет и 30% после пяти (п. 8), а по дополняющему кредиту от 10% до 40%. Государственный кредит от комиссии освобождён. Банк считает по вашему точному графику погашения, поэтому расхождение в несколько сотен шекелей возможно. Это прогноз, а не выписка банка.
Частые вопросы
Перенос стоит денег?
Комиссии за досрочное погашение нет, но расходы есть: оценка новой квартиры, комиссии за обработку и открытие дела, иногда банковская гарантия на переходный период.
Можно перенести только часть машканты?
Да, и обычно это правильный выбор. Переносят маслули с хорошей старой ставкой, остальные закрывают.
Может ли банк отказать в переносе?
Да. Перенос не автоматическое право: банк заново оценивает новую квартиру, долю финансирования и ваш доход.
Что если новая квартира дороже?
Переносят имеющийся кредит и берут дополнительный на разницу, и тогда в одном банке оказываются два кредита с разными условиями. Это обычная практика.
А если я покупаю до того, как продал?
Тогда нужен промежуточный кредит или временное обеспечение, и как раз на этом этапе расходы накапливаются. Такой путь стоит просчитать заранее.
Читайте также
- Машканта в Израиле: все этапы в одном месте
- Словарь терминов сайта
- Промежуточный кредит и его условия
- Продажа квартиры с машкантой
- Рефинансирование и цена выхода из кредита
