Промежуточный кредит и что будет, если продажа затянется 

Вы нашли квартиру, а ваша ещё не продана. Продавец не станет ждать три месяца, а ваши деньги закопаны в стенах нынешнего жилья.

Ровно для этого случая и существует промежуточный кредит, и справляется он хорошо. Вопрос один: сколько времени продлится операция. Все правила и числа ниже верны на 2026 год.

Что такое промежуточный кредит

Это кредит на короткий срок, который гасится разом из выручки от продажи имеющейся квартиры. Видов два: при частичном варианте проценты платят каждый месяц, а тело гасят в конце, при полном — проценты накапливаются и возвращаются вместе с телом.

Первый дороже для месячного бюджета и дешевле в сумме. Второй освобождает те месяцы, когда вы и так платите машканту за старую квартиру, и накапливается в большую сумму.

На практике банки дают промежуточный кредит на срок от года до трёх, а тот же продукт в длинной версии называют кредитом балон и выдают обычно на 3–10 лет.

Ограничения, которые определяют сумму

Работают два потолка сразу, и они удивляют пары, уверенные, что в квартире заперт большой капитал.

• По новой квартире: по ограничениям Банка Израиля на сентябрь 2026 года новая машканта вместе с промежуточным кредитом не превысит 70% её стоимости.
• По текущей квартире: по тем же правилам действующая машканта вместе с промежуточным не превысит 50% её стоимости.

Пример в ценах сентября 2026 года: нынешняя квартира стоит 2 000 000 ₪, остаток машканты — 400 000 ₪. Потолок по текущей квартире — 1 000 000 ₪, и поскольку 400 000 ₪ уже заняты, максимум промежуточного кредита — 600 000 ₪ по расчёту Finansiko. Если вы рассчитывали вытянуть 900 000 ₪, расчёт придётся переделать.

Банк также попросит показать, из чего кредит будет погашен: оценку текущей квартиры, а иногда подписанный договор продажи или хотя бы подтверждение, что она выставлена.

Вернёмся к примеру и посмотрим цену. Промежуточный кредит 600 000 ₪ под 6,5%, диапазон сентября 2026 года после решения Банка Израиля, в частичном варианте — это 3 250 ₪ процентов в месяц, при том что тело не уменьшается вовсе. Полгода таких платежей — 19 500 ₪, год — 39 000 ₪. При полном варианте по дороге не платят ничего, но в конце срока возвращают 639 000 ₪ вместо 600 000 ₪. Оба пути законны, и разница между ними не в стоимости, а в том, выдержит ли ваш месячный бюджет дополнительный платёж, пока вы ещё платите машканту за старую квартиру. Семья на пределе выберет полный вариант и заплатит за это в конце, семья с запасом выберет частичный и выйдет дешевле.

Настоящий риск — это график

Пока продажа закрывается вовремя, промежуточный кредит — скучный и удобный продукт. Проблемы начинаются, когда она не закрывается.

Ставка по такому кредиту выше обычной ипотечной, и работает она на крупную сумму. Два месяца задержки — неудобство, полгода — уже десятки тысяч шекелей, а целый год загоняет семьи в положение, где старую квартиру продают под давлением, то есть дёшево.

Отсюда простое правило: промежуточный кредит берут, когда старая квартира уже на рынке и на неё есть спрос, а не когда она ещё в ремонте. Кто берёт его под квартиру, которую даже не выставили, ставит не на сроки, а на рынок.

Ставку можно уменьшить: попросить срок длиннее ожидаемого, даже если планируете погасить раньше. Досрочное погашение здесь обычно дешёвое, а иногда и без комиссии при плавающей ставке, тогда как продление закончившегося кредита делается на худших условиях.

Две альтернативы, которые стоит проверить

Первая — перенести действующую машканту на новую квартиру. Наличных это не даёт, зато сохраняет старую ставку, и у кого есть дешёвые маслули, тот скомбинирует: перенос по дешёвой части, промежуточный кредит только на разницу.

Вторая — подстроить график платежей в договоре покупки. Покупатель, которому удалось отложить основной платёж на четыре-пять месяцев, экономит весь промежуточный кредит, и это как раз то место, где хороший адвокат отрабатывает гонорар.

Есть и третий вариант, который редко рассматривают: снять квартиру на полгода. Сначала продать, пожить в аренде, а потом купить без спешки. Звучит как морока, а в сухом расчёте иногда выходит дешевле длинного промежуточного кредита, особенно когда аренда ниже ежемесячных процентов. Тот, у кого дети в саду или школе конкретного района, отбросит эту мысль сразу, и это нормально, но расчёт стоит сделать до того, как отбрасывать.

Не берите промежуточный кредит, пока квартира не на рынке

Правильный порядок: оценить имеющуюся квартиру, выставить её на продажу и только потом закрывать сделку по новой с промежуточным кредитом в тех рамках, которые допускает банк. Числа можно проверить в калькуляторе машканты и увидеть, во что обходится каждый дополнительный месяц задержки.

Кому это не подходит: тем, чью квартиру трудно продать, тем, у кого общий платёж в период пересечения душит бюджет, и тем, у кого нет плана Б, если продажа встанет на полгода. Решение Банка Израиля 21.10.2026 сдвинет ставку по плавающей части, а в таких коротких кредитах это особенно заметно.

Промежуточный кредит идёт по ставке прайм, и здесь видно, во сколько он обойдётся за нужные вам месяцы:

Частые вопросы

Сколько длится промежуточный кредит?

Обычно от года до трёх. Длинную версию называют кредитом балон, её дают на 3–10 лет.

Платят машканту и промежуточный кредит в один месяц?

Да, если только вы не выбрали полный вариант, где всё отложено на конец. Именно этот расчёт и нужно сделать до подписания.

Что будет, если квартира не продастся вовремя?

Просят продление, и дают его на условиях текущего момента. На рынке с выросшей ставкой продление обходится дороже исходного кредита.

Можно погасить досрочно?

Да, и обычно недорого. В части с фиксированной ставкой может быть компонент ѓивун, его стоит уточнить заранее.

Учитывается ли этот кредит в ихс ахзар?

Да. Он входит в расчёт и уменьшает машканту, которую одобрят на новую квартиру.

Читайте также

• Машканта в Израиле: все этапы в одном месте
• Словарь терминов сайта
• Перевод действующего кредита на другой объект
• Продажа квартиры с машкантой
• Платежи по темпу стройки