ב-1 בספטמבר 2026 בנק ישראל הוריד את הריבית ל-3.25%, והפריים ירד ל-4.75%. הלוואה של 100,000 ₪ לחמש שנים בפריים פלוס 2% עולה היום 1,968 ₪ בחודש ו-18,101 ₪ ריבית. מחשבון הלוואה בריבית פריים שלמטה מראה מה קורה להחזר בכל תרחיש של ההחלטה הבאה, ומה היה קורה בריבית קבועה.
| תרחיש | ריבית בנק ישראל | פריים | ריבית ההלוואה | החזר חודשי | סך ריבית | הפרש בסך הריבית |
|---|
| שנה | שולם עד כה | מתוכו ריבית | יתרת קרן בסוף השנה |
|---|
לוח שפיצר, ריבית שנתית חלקי 12. התרחישים מניחים שריבית בנק ישראל משתנה מהחודש הראשון ונשארת כך עד הסוף, כלומר גבול עליון להשפעה. ריבית בנק ישראל 3.25% מהחלטת 1 בספטמבר 2026 (פריים 4.75%), ההחלטה הבאה ב-21 באוקטובר 2026, מקור: בנק ישראל. תחזית, לא הצעת הלוואה.
ריבית בנק ישראל ועוד 1.5
הפריים הוא לא מספר שהבנק שלכם ממציא. הוא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5 נקודות, בכל הבנקים, והוא זז ביום שבו ההחלטה נכנסת לתוקף, לא ביום שבו הבנק מחליט לעדכן אתכם. ב-2026 הריבית עמדה על 4% מינואר עד סוף מרץ, ירדה ל-3.75% ב-25 במאי, ל-3.5% ב-6 ביולי ול-3.25% ב-1 בספטמבר, כלומר שלוש הורדות בארבעה חודשים, ומי שלקח הלוואת פריים בינואר משלם היום פחות בלי לעשות כלום. המרווח זה סיפור אחר. אותו הבנק קובע, הפלוס 2 בדוגמה, והוא קבוע בחוזה לכל התקופה. הרשימה המלאה של ההחלטות נמצאת באתר בנק ישראל, ושאר המחשבונים שלנו במדף הכלים.
47 ₪ בחודש על כל 1% של בנק ישראל
על 100,000 ₪ לחמש שנים כל נקודת אחוז בריבית בנק ישראל שווה 47 ₪ בהחזר החודשי ו-2,841 ₪ בסך הריבית, אם השינוי קורה מיד ונשאר עד הסוף. זה גבול עליון. החלטות באות בקפיצות של רבע או חצי אחוז, ובהלוואה של חמש שנים חלק גדול מהריבית כבר שולם עד שהן מצטברות.
| תרחיש | ריבית בנק ישראל | ריבית ההלוואה | החזר חודשי | סך ריבית | הערה |
|---|---|---|---|---|---|
| ירידה של 1% | 2.25% | 5.75% | 1,922 ₪ | 15,301 ₪ | חיסכון של 2,800 ₪ לאורך התקופה |
| ירידה של 0.5% | 2.75% | 6.25% | 1,945 ₪ | 16,696 ₪ | הצעד הסביר בהחלטה אחת |
| היום | 3.25% | 6.75% | 1,968 ₪ | 18,101 ₪ | נכון ל-1 בספטמבר 2026 |
| עלייה של 0.5% | 3.75% | 7.25% | 1,992 ₪ | 19,516 ₪ | חזרה לרמה של יוני 2026 |
| עלייה של 1% | 4.25% | 7.75% | 2,016 ₪ | 20,942 ₪ | מעל הרמה של תחילת השנה |
| עלייה של 2% | 5.25% | 8.75% | 2,064 ₪ | 23,823 ₪ | תרחיש קיצון, 5,723 ₪ יותר |
חושב במחשבון הזה, נכון ל-15 בספטמבר 2026. 100,000 ₪ לחמש שנים, פריים פלוס 2%.
הקבועה יקרה יותר היום, וזה בסדר
ריבית קבועה של 7% על אותה הלוואה עולה 1,980 ₪ בחודש ו-18,807 ₪ ריבית, כלומר 12 ₪ בחודש ו-706 ₪ יותר מהפריים של היום. על הנייר הפריים זול יותר. בפועל ההפרש הזה נמחק אם בנק ישראל מעלה את הריבית ברבע אחוז בהתחלה ומשאיר אותה שם, וכל העלאה מעבר לזה כבר הופכת את הקבועה לזולה יותר. 706 ₪ הם המחיר של הביטוח מפני עלייה, ולדעתי אחרי שלוש הורדות רצופות זה ביטוח זול. הייתי הולך על פריים בהלוואה של עד שלוש שנים, כי שם גם עלייה של 1% שווה 23 ₪ בחודש על 50,000 ₪, ועל קבועה כשההלוואה ארוכה והתקציב לא סובל הפתעות. אף אחד לא יודע לאן הריבית הולכת, ומי שאומר אחרת מוכר משהו.
תשאלו על פירעון מוקדם
בהלוואת פריים אין בדרך כלל עמלת היוון, כי הריבית שלכם זזה עם השוק ולבנק אין הפסד ריבית לפצות עליו. בקבועה יש, כשהריבית בשוק ירדה מאז שלקחתם. זו הסיבה שאחרי שלוש הורדות בשנה אחת מי שיש לו קבועה מ-2024 צריך לבדוק כמה עולה לו לצאת. לא בדקנו את התעריפון של כל בנק, ועמלה תפעולית קטנה קיימת כמעט תמיד. מי שמתלבט בין לקחת הלוואה לבין למשוך מהחיסכון, יש לו מחשבון נפרד, ומי שמציעים לו לדחות את הקרן לסוף, יש מחשבון הלוואת בלון.
ההחלטה הבאה
21 באוקטובר 2026. עד אז ההחזר בדוגמה נשאר 1,968 ₪. הורדה של חצי אחוז תוריד אותו ל-1,945 ₪, העלאה של חצי תעלה אותו ל-1,992 ₪, וההשוואה לריבית קבועה תזוז באותו יום. המספרים כאן נכונים ל-15 בספטמבר 2026, והטבלה תתעדכן אחרי ההחלטה.
שאלות נפוצות על מחשבון הלוואה
מה ריבית הפריים היום?
4.75%, נכון ל-1 בספטמבר 2026: ריבית בנק ישראל 3.25% ועוד 1.5 נקודות. ההחלטה הבאה ב-21 באוקטובר 2026.
איך מחשבים החזר חודשי על הלוואה?
לפי לוח שפיצר: החזר קבוע שמורכב מריבית על היתרה ומחלק של הקרן. בהתחלה חלק הריבית גדול יותר, בסוף כמעט הכול קרן. על 100,000 ₪ לחמש שנים ב-6.75% זה 1,968 ₪ בחודש, ובשנה הראשונה 6,218 ₪ מתוך ההחזרים הם ריבית.
פריים או ריבית קבועה?
תלוי באורך ההלוואה ובכמה הפתעה התקציב שלכם סובל. בשלוש שנים ההבדל בין התרחישים הוא עשרות שקלים בחודש, בעשר שנים עלייה של 1% כבר שווה 52 ₪ בחודש ו-6,224 ₪ בסך הכול על 100,000 ₪.
הבנק יכול לשנות את המרווח באמצע?
לא. המרווח כתוב בחוזה ונשאר לכל התקופה. מה שזז הוא הפריים, ורק אחרי החלטה של בנק ישראל.
יש הלוואות בפריים מינוס?
במשכנתאות כן, נכון ליולי 2026 מסלול הפריים נע בין פריים מינוס 0.7 לפריים. בהלוואה צרכנית רגילה כמעט תמיד פריים פלוס, וגובה הפלוס תלוי בדירוג שלכם ובבנק.
קראו גם: מחשבון מימון רכב · מחשבון הלוואת בלון · הלוואה על חשבון החיסכון או משיכה · כל המחשבונים
המדריך הזה מיועד ל: adults-25-50 · young-18-25
