Чтобы снять ликвидный керен хишталмут, нужны заявление управляющей компании, копия теудат зеут и справка о банковском счёте на ваше имя. Деньги приходят за 4 рабочих дня с момента, когда документы приняты без замечаний (по инструкциям управляющих компаний, по состоянию на 24 сентября 2026 года). Налога нет, и снять можно только часть.
Да, фонд при этом можно не закрывать. Это ответ на самый частый вопрос по теме, и его мало кто знает: из ликвидного керен хишталмут разрешено частичное снятие, а остаток продолжает набирать доходность так же без налога. Тот, кто забирает всё и закрывает счёт, теряет льготу навсегда — вернуть деньги обратно можно только в пределах годовых потолков взносов.
Первый вопрос вообще не про то, как снимать. Он про то, ликвидны ли ваши деньги. Стаж считается с конца месяца первого взноса, и дальше открываются три двери по статье 9(16а) Указа о подоходном налоге. Шесть лет дают снятие на любую цель. Трёх лет хватает на финансирование учёбы или профессионального курса, а также на любую цель тем, кто достиг пенсионного возраста (гиль приша, גיל פרישה). Точную дату считает калькулятор ликвидности.
Как снять керен хишталмут: какие документы нужны
Список почти одинаковый во всех управляющих компаниях, и каждая публикует его у себя на сайте. Повторяются четыре пункта.
- Заявление на снятие средств по форме этой компании, подписанное. Для наёмных и самозанятых формы разные.
- Копия теудат зеут (תעודת זהות), у биометрической — с обеих сторон, плюс второй документ с фотографией.
- Справка о ведении банковского счёта (ишур ниуль хешбон, אישור ניהול חשבון) на ваше имя. Копия аннулированного чека тоже проходит, но часть компаний её уже не принимает, так что лучше спросить заранее.
- Если вы снимаете до шести лет и хотите платить по своей реальной ступени, а не 47%, понадобится ещё справка от пкид шума (פקיד שומה).
У части компаний всё подаётся в личном кабинете, у части до сих пор просят скан подписи или отправку почтой. Если фонд остался с прежней работы, сначала выясните, какая компания ведёт его сегодня: фонды переходят из рук в руки при слияниях, и большинство людей узнаёт об этом ровно в момент снятия.
4 рабочих дня
Столько компании обещают на своих сайтах по состоянию на 24 сентября 2026 года: четыре рабочих дня с момента, когда все формы получены полными и без замечаний. Ключевое слово здесь — «без замечаний». Недостающая форма или старая банковская справка обнуляют отсчёт, и на практике почти все задержки берутся отсюда, а не из работы кассы.
Есть ещё деталь, о которой знают немногие. Если дата платежа выпадает на один из первых трёх рабочих дней месяца, перевод сдвигается на четвёртый рабочий день. Тем, кто планирует снятие под крупный платёж, стоит заложить и это.
Частичное снятие керен хишталмут сохраняет льготу
Смотрите, как это выглядит на деньгах. В ликвидном фонде лежит 180 000 ₪, а вам нужно 60 000 ₪ на ремонт. Снять можно ровно эту сумму. Оставшиеся 120 000 ₪ продолжают работать в том же маслуле (מסלול), стаж не обнуляется, прибыль на них остаётся свободной от налога на прирост капитала (мас ревахей хон, מס רווחי הון). Когда деньги понадобятся в следующий раз, фонд всё ещё на месте.
Обратная ошибка встречается сплошь и рядом: человек забирает всё «чтобы закрыть вопрос», потом на новой работе открывает новый фонд и начинает шесть лет заново. На рынке сейчас 243 маслуля в 38 компаниях с 526,8 млрд ₪ (по расчёту Finansiko на данных Гемель-нет за август 2026 года), и частичное снятие возможно в каждом из них.
Почему удержали 47%
Потому что касса не знает вашего дохода. У неё нет вашего тлуша и нет сведений о других источниках, поэтому при снятии до шести лет она удерживает по верхней ступени и оставляет вам разбираться с разницей через Управление налогов.
Облагается доля работодателя и вся прибыль. Доля работника, то есть то, что удерживалось из вашей чистой зарплаты, налог уже прошла и второй раз не облагается. Возьмите фонд на 120 000 ₪, где прибыль составляет 25% остатка, а соотношение взносов обычное: 67 500 ₪ приходится на работодателя и ещё 30 000 ₪ на прибыль, вместе 97 500 ₪ облагаются. По ступени 35% это 34 125 ₪, а по умолчанию касса удержит 47%, то есть 45 825 ₪ (по расчёту Finansiko на ступенях 2026 года). Разница в 11 700 ₪ — ваши деньги, которые лежат у государства, пока вы их не попросите обратно.
Способа вернуть их два, и они неравноценны. Справка от пкид шума, полученная заранее, уменьшает удержание уже в день снятия. Запрос на возврат налога (эхзер мас, החזר מס) после конца налогового года вернёт разницу с индексацией и процентами, но только спустя месяцы. Больше всех выигрывает от предварительной справки тот, кто снимает в год с низким доходом, например между работами.
Проверьте это на своих числах. Введите в калькулятор дату первого взноса, текущий остаток, долю прибыли в нём и вашу предельную ступень — он покажет и налог по реальной ступени, и то, что удержит касса без справки.
Считаем по введённым вами данным.
Откуда берётся налог
| Цель | Требуемый стаж | Дата | Статус |
|---|
Модель: стаж считается с конца месяца, в котором сделан первый взнос. Фонд становится ликвидным через 6 лет на любую цель и через 3 года — на учёбу и повышение квалификации либо для достигших пенсионного возраста. При снятии раньше срока налогом по предельной ставке облагаются доля работодателя и вся прибыль. Доля работника уже облагалась в зарплате и повторно не облагается. Фонд не знает вашей ставки и может удержать 47%, а разницу возвращают через справку налогового инспектора заранее или заявлением на возврат в конце года. Перевод из фонда в фонд сохраняет стаж. Данные на 2026 год, источники: Коль-Зхут, Указ о подоходном налоге. Это прогноз, а не консультация.
Главная строка здесь — «во что обходится нетерпение». Она переводит ожидание в шекели.
Снятие на учёбу через три года
Эта дорожка есть в законе с шестидесятых, когда фонды и создавались: изначально они финансировали годовой отпуск на повышение квалификации учителям. Сегодня ею пользуются мало, потому что в восьмидесятых ограничения на снятие отменили и фонд превратился в общий накопительный инструмент.
На практике дверь открыта заметно уже, чем кажется, и стоит понять почему. За первые три года фонд ещё мал: работник с зарплатой 15 000 ₪ брутто, у которого отчисляется 10%, накопит 54 000 ₪ до доходности — на степень этого не хватит. Касса, кроме того, сверяет сумму снятия с фактической стоимостью учёбы, поэтому забрать всё накопленное и оставить остаток на ремонт не получится. И есть соображение, которое обычно не проговаривают: снимая на третий год, вы отказываетесь от трёх лет безналогового накопления ровно тогда, когда сложный процент начинает работать. Дорожка учёбы подходит тем, у кого нет другого источника финансирования, и не подходит тем, у кого есть дешёвый кредит или другая ликвидная подушка.
Кому она всё же нужна, должен подтвердить назначение: справка о зачислении на учёбу или профессиональный курс и квитанции об оплате. Требования у каждой компании свои, и выяснять их лучше до записи на курс, а не после.
Что происходит после смерти владельца
Деньги уходят к выгодоприобретателям (мутабим, מוטבים), записанным в фонде, а не в наследственную массу — при условии, что выгодоприобретатели вообще назначены.
Именно поэтому раз в несколько лет стоит проверять, кто там записан. У многих людей этот список составлен в день открытия фонда, до свадьбы, развода или рождения детей, и с тех пор его не трогали.
Не закрывайте фонд в день, когда он стал ликвидным
Это наша позиция, и она не нейтральна. Ликвидный керен хишталмут — самые дорогие деньги для снятия в Израиле именно потому, что налога на них нет. Это единственный инструмент, оставшийся свободным от налога на прирост капитала после всех реформ, и каждый вышедший из него шекель теряет льготу навсегда: вернуть его внутрь сверх годовых потолков нельзя.
Так что перед тем, как заполнять форму, сделайте две вещи. Посмотрите в годовом отчёте фонда точную дату первого взноса — иногда выясняется, что фонд ликвиден уже второй год. И снимите ровно столько, сколько действительно нужно: на остатке 180 000 ₪ снятие 60 000 ₪ вместо всей суммы оставляет 120 000 ₪, которые продолжают работать без налога.
Частые вопросы о снятии керен хишталмут
Сколько ждать денег после подачи заявления?
4 рабочих дня с момента, когда документы приняты без замечаний. Если дата выпадает на первые три рабочих дня месяца, перевод сдвигается на четвёртый.
Можно ли снять только часть?
Да. Остаток сохраняет стаж и продолжает пользоваться освобождением прибыли от налога.
Платится ли налог при снятии из ликвидного фонда?
Нет. После шести лет снятие полностью освобождено — и по взносам, и по прибыли — в пределах потолков, действовавших на момент внесения.
Как уменьшить удержание 47%?
Взять справку от пкид шума до снятия. Без неё касса удержит 47%, а разницу вы получите только через запрос на возврат налога после конца года.
Что будет с фондом, если я уволился?
Он остаётся вашим, продолжает набирать доходность, и стаж идёт дальше даже без новых взносов. Прекращаются только сами взносы, потому что они приходят через работодателя.
Можно ли получить деньги наличными в отделении?
Нет. Выплата идёт банковским переводом на счёт владельца фонда — поэтому и нужна справка о ведении счёта.
Читайте также
- Калькулятор ликвидности керен хишталмут
- Сравнение всех маслулей керен хишталмут
- Калькулятор возврата налога
- Что происходит с фондом после увольнения
- Перевод фонда без потери стажа
Этот материал написан для: Взрослые 26–60 · Молодёжь 18–26 · Пенсионный возраст
