Зарплата нетто 15 000 ₪, три полиса страхования потери трудоспособности и совокупное покрытие 16 000 ₪ в месяц. При наступлении события выплатят 11 250 ₪. Разница, 4 750 ₪ в месяц, куплена полностью и не существует. Проверка задвоенных страховок начинается ровно здесь, а калькулятор ниже переводит её в шекели за год.
Проверка задвоенных страховок
Сколько покрытия куплено сверх потолка, где возмещение не выплатят дважды и во что это обходится за год.
1Полисы из «Ѓар ѓа-битуах»
2Что получается
Сформировано 26.09.2026 на сайте Finansiko (finansiko.com). Расчёт носит иллюстративный характер и построен на введённых данных; он не является страховой консультацией и не заменяет расчёт лицензированного специалиста.
Оценка лишней премии пропорциональна избыточной части и не является счётом от страховой компании. Групповой полис заканчивается вместе с работой, поэтому перед отменой частного стоит проверить, что останется в день закрытия группового. Не является страховой консультацией.
Проверка начинается с 4 750 ₪, которых не выплатят
Страхование потери трудоспособности работает по одному потолку на все полисы: 75% дохода, эта цифра действует в 2026 году. Сколько полисов вы купили и в скольких компаниях, значения не имеет. При наступлении события считают потолок и делят его между страховщиками.
Премия за часть сверх потолка при этом взимается полностью каждый месяц.
В примере выше частные премии составляют 330 ₪ в месяц, а избыточная часть стоит примерно 1 176 ₪ в год. Это пропорциональная оценка по весу покрытия, а не отдельная строка в отчёте страховой компании. Её достаточно, чтобы понять порядок величины и решить, что проверять первым.
Возмещение против фиксированной выплаты: где задвоение реально?
Это различие — суть вопроса, и оно неочевидно. Страхование возмещения возвращает фактически понесённый расход: частную операцию, лекарство вне корзины, услуги ухода. Если две страховки покрывают один и тот же расход, возврат придёт один раз, потому что возвращать больше нечего.
Страхование с фиксированной выплатой работает совершенно иначе. Оно выплачивает установленную сумму при наступлении определённого события, например тяжёлого заболевания или смерти, независимо от фактического расхода и независимо от других полисов. Два таких полиса выплатят оба, и это не задвоение, а ровно то, что было куплено.
Практический вывод: прежде чем отменять полис, проверьте в условиях, возмещение это или фиксированная выплата. Название продукта об этом не говорит.
Групповой полис
Групповое страхование через работодателя или организацию стоит дёшево и обычно оформляется без полного медицинского андеррайтинга. Эти два свойства делают его естественным кандидатом на то, чтобы остаться, когда сокращают дублирование. У него есть один крупный недостаток: он заканчивается вместе со связью, которая его дала. Уход с работы, смена поставщика работодателем или закрытие полиса группой выводят вас из покрытия в дату, которую выбираете не вы.
Частный полис покупается по состоянию здоровья на день покупки и остаётся вашим. Тот, кто отменил его в 40 лет и обнаружил в 52, что групповой закрылся, покупает заново по цене пятидесятидвухлетнего, а иногда и с исключениями.
Не отменяйте, пока не проверили, что останется
Правильный порядок обратен интуиции. Сначала выгружают список покрытий из «Ѓар ѓа-битуах», затем вводят их в калькулятор, чтобы увидеть, какая часть покрытия действительно будет выплачена, и только в конце решают, что сокращать. Настоящая проверка состоит не в том, что у меня есть сегодня, а в том, что останется у меня в день закрытия группового полиса.
Стоит проверить и обратное направление. Если калькулятор показывает, что выхода за потолок нет, а премии при этом высокие, проблема не в задвоении, а в цене, и решением будет сравнение предложений, а не отмена.
Частые вопросы
Как сделать проверку задвоенных страховок?
Выгружают список покрытий из «Ѓар ѓа-битуах», вводят покрытие и премию по каждому полису и смотрят, какая часть суммы оказалась выше потолка или покрывает один и тот же расход дважды.
Заплатят ли две страховки здоровья дважды?
В страховании возмещения нет: оно возвращает понесённый расход, и он возвращается один раз. В страховании с фиксированной выплатой да, и задвоением это не считается.
Стоит ли отменять групповой полис?
Он дёшев и обычно оформлен без полного андеррайтинга, но заканчивается вместе со связью с работодателем или организацией. Перед отменой частного полиса проверяют, что останется в день закрытия группового.
Сколько денег можно сэкономить?
Зависит от размера превышения и от премий. В примере на этой странице речь идёт примерно о 3 336 ₪ в год, из них 1 176 ₪ приходятся на избыточное покрытие потери трудоспособности и 2 160 ₪ на задвоенный полис возмещения.
Читайте также
- «Ѓар ѓа-битуах»: как читать отчёт
- Калькулятор страхования потери трудоспособности
- Сравнение страхования жизни с учётом того, что у вас уже есть
- Профессиональные инструменты — остальные инструменты для агентов и консультантов.
Этот калькулятор и страница дают общую информацию и не являются страховой, пенсионной или налоговой консультацией. Индивидуальный подбор покрытия делают с лицензированным специалистом.
