После увольнения керен хишталмут полностью остаётся вашим, продолжает набирать доходность, и стаж в 6 лет до ликвидности идёт дальше даже без новых взносов. Прекращаются только сами взносы, потому что они приходят через работодателя. Комиссия при этом списывается с накоплений как обычно: с 80 000 ₪ по медиане рынка 0,52% это 416 ₪ в год (по расчёту Finansiko на данных Гемель-нет за август 2026 года).
На следующий день после последнего рабочего дня фонд всё ещё на месте, с теми же шестью годами стажа, отсчёт которых начался с первого взноса. Никто его не закрывает, работодатель ничего оттуда не забирает, и уволили вас или вы ушли сами — для керен хишталмут это не меняет ничего. Он записан на ваше имя с первого дня.
Меняются две вещи: взносы прекращаются, а счёт переходит в состояние, которое на профессиональном языке называется неактивным.
Шесть лет продолжают считаться
Стаж до ликвидности отсчитывается с конца месяца первого взноса и не зависит от того, продолжаются ли взносы. Фонд, открытый в марте 2022 года, станет ликвидным в марте 2028 года, даже если последний взнос пришёл в 2024-м.
Этого многие не знают, а решение оно меняет. Ушедшему с работы после четырёх лет и раздумывающему, не снять ли фонд, полезно понимать, что до полного освобождения денег от налога осталось всего два года и что эти два года ожидания не требуют от него вообще никаких действий.
Считаем по введённым вами данным.
Откуда берётся налог
| Цель | Требуемый стаж | Дата | Статус |
|---|
Модель: стаж считается с конца месяца, в котором сделан первый взнос. Фонд становится ликвидным через 6 лет на любую цель и через 3 года — на учёбу и повышение квалификации либо для достигших пенсионного возраста. При снятии раньше срока налогом по предельной ставке облагаются доля работодателя и вся прибыль. Доля работника уже облагалась в зарплате и повторно не облагается. Фонд не знает вашей ставки и может удержать 47%, а разницу возвращают через справку налогового инспектора заранее или заявлением на возврат в конце года. Перевод из фонда в фонд сохраняет стаж. Данные на 2026 год, источники: Коль-Зхут, Указ о подоходном налоге. Это прогноз, а не консультация.
Введите дату первого взноса и увидите точную дату. У кого два фонда из прошлого, у каждого своя дата.
И есть здесь ещё одна деталь, которую легко пропустить. Если работодатель в своё время сделал взнос задним числом, стаж начинается с самого раннего месяца того налогового года, за который он внесён, и это может сдвинуть дату ликвидности на несколько месяцев назад в вашу пользу. В годовом отчёте фонда виден месяц фактического поступления первого взноса, а не день, когда вы подписали форму присоединения, и между этими двумя бывает разрыв в два-три месяца. Планирующему снятие вокруг конкретной даты стоит проверить это заранее, а не предполагать.
Почему появляются два фонда
Потому что новый работодатель открывает фонд у той компании, с которой работает он, а не продолжает взносы в ваш старый. Так происходит почти всегда по умолчанию, и никто вас не спрашивает.
А попросить иначе можно. В форме присоединения у нового работодателя есть поле, где указывают, в какой фонд перечислять, и заполнивший там свой существующий фонд продолжает с тем же фондом и тем же стажем. На практике большинство подписывает то, что дали, и обнаруживает второй фонд только в годовом отчёте.
Два фонда — не катастрофа и не всегда плохо. Если старый стоит на хороших условиях, например это отраслевой фонд с комиссией 0,20%, двигать его незачем. Если он дорогой, стоит перевести его в новый: перевод занимает до 10 рабочих дней, не стоит ничего, а стаж сохраняется полностью.
Комиссия в фонде, где нет движения
Она продолжает списываться. Это единственное место, где забытый фонд действительно стоит вам денег: новых взносов нет, а процент комиссии уходит с накоплений каждый месяц ровно как раньше. С накоплений 80 000 ₪ при медианных 0,52% это 416 ₪ в год, а в дорогом фонде с 1,02% — 816 ₪.
В пенсионных фондах (керен пенсия, קרן פנסיה) есть норма, ограничивающая комиссию на неактивных счетах. По керен хишталмут аналогичной нормы мы не нашли — проверку делали сами и источника, который бы это опровергал, не встретили, так что не исключено, что какой-то порядок существует и мы его не обнаружили. Практический смысл в любом случае один: условия, о которых вы когда-то договорились, продолжают действовать, и хорошие, и плохие. Если они были хорошими, потому что работодатель заключил коллективное соглашение, стоит выяснить, действует ли оно на вас и после ухода: иногда групповая скидка привязана к тому, что вы сотрудник этого места, а иногда нет. Это один вопрос в сервисный центр, и ответ на него может стоить несколько сотен шекелей в год.
Спящий счёт
Счёт считается спящим, когда с последнего действия или распоряжения владельца прошло десять лет, по определению Управления рынка капитала (рашут шук ха-хон, רשות שוק ההון). Десять лет — это много, но фонд с первой работы в 25 лет доходит до этого состояния незаметно. Определение действует на 2026 год.
Найдите фонды из прошлого
Владелец за это время сменил три работы, адрес, записанный в кассе, относится к квартире, которую он когда-то снимал, а годовой отчёт приходит в почтовый ящик, давно не его. Так и складывается положение, когда настоящие деньги, иногда десятки тысяч шекелей, лежат у институциональной компании, у которой нет способа найти их владельца. Ровно для этого государство построило поисковые механизмы, и они работают.
Два бесплатных государственных инструмента делают это, и оба работают по теудат зеут с электронной идентификацией.
- Ар а-Кесеф Министерства финансов ищет забытые счета и деньги, включая керен хишталмут, купот гемель и страховки.
- Поисковик пенсионных накоплений Управления рынка капитала показывает все пенсионные счета, записанные на ваше имя.
После того как нашли, первым делом снимать не нужно. Проверьте три вещи: какая комиссия, в каком маслуле (מסלול) лежат деньги и когда фонд станет ликвидным. И только потом решайте, оставить, перевести или снять.
А если нашли старый фонд, который уже ликвиден, не спешите его закрывать. Он продолжает набирать доходность без налога, пока вы вообще ничего не делаете, и это единственный инструмент в Израиле, про который так можно сказать. Снимающий его, «чтобы навести порядок в бумагах», отказывается от льготы навсегда: вернуть деньги в фонд можно только в пределах годовых потолков, 18 854 ₪ наёмному в 2026 году, и только через работодателя или как самозанятому.
Частые вопросы о керен хишталмут после увольнения
Что происходит с керен хишталмут при увольнении?
Он остаётся на ваше имя, продолжает быть вложенным и набирать доходность, а стаж до ликвидности продолжает считаться. Прекращаются только взносы, потому что они приходят через работодателя.
Обнуляется ли стаж, если взносы прекратились?
Нет. Шесть лет считаются с конца месяца первого взноса, а не последнего, и перерыв во взносах дату не меняет.
Может ли новый работодатель вносить в мой старый фонд?
Да, если попросить об этом в форме присоединения. По умолчанию открывается новый фонд у поставщика работодателя, поэтому сказать надо заранее.
Платится ли комиссия за неактивный фонд?
Платится, и в том же размере от накоплений, что и раньше. С 80 000 ₪ при медианных 0,52% это 416 ₪ в год, даже если туда не поступило ни шекеля.
Как найти старый керен хишталмут?
Через Ар а-Кесеф Министерства финансов или поисковик пенсионных накоплений Управления рынка капитала. Оба бесплатны и требуют идентификации по теудат зеут.
Можно ли продолжать вносить в фонд самому после ухода?
Наёмному нельзя. Взносы в керен хишталмут идут через работодателя, а перешедший на самозанятость открывает фонд в статусе самозанятого со своими потолками.
Читайте также
- Перевод керен хишталмут: 10 рабочих дней
- Калькулятор ликвидности керен хишталмут
- Как снять керен хишталмут: документы и сроки
- Комиссии: сколько платят на самом деле
- Керен хишталмут для самозанятых
Этот материал написан для: Взрослые 26–60 · Молодёжь 18–26 · Пенсионный возраст
