Банк Израиля обязывает каждый банк предлагать базовый тарифный план с потолком цены 10 ₪ в месяц: одно действие через сотрудника и десять операций по прямым каналам. Есть и расширенный план — 10 действий через сотрудника и 50 операций онлайн. Тот, кто платит по факту за каждую операцию и делает их около десяти в месяц, легко платит вдвое больше. Ещё две комиссии ограничены по цене: уведомление о задолженности до 5 ₪ и чековая книжка 36 агорот за чек. Пенсионерам и людям с инвалидностью от 40% первые четыре действия через сотрудника считают по цене прямого канала.
В Израиле есть банковский продукт, цена которого ограничена правилами Банка Израиля, для большинства клиентов он дешевле альтернативы, и большинство в нём просто не находится. Называется он базовый тарифный план, маслуль амалот басиси, и стоит не больше 10 ₪ в месяц.
Причина, по которой вы, скорее всего, не в нём, до обидного проста: никто в банке не переведёт вас туда по своей инициативе, переход зависит только от вашей просьбы. А комиссии банка в Израиле устроены так, что по умолчанию вы платите за каждое действие отдельно.
2 плана, которые обязан предлагать каждый банк
По правилам о комиссиях Банка Израиля каждый банк обязан держать для частных клиентов два плана:
| План | Действия через сотрудника | Операции по прямым каналам | Цена |
|---|---|---|---|
| Базовый | до 1 в месяц | до 10 в месяц | не более 10 ₪ в месяц |
| Расширенный | до 10 в месяц | до 50 в месяц | по тарифу банка |
Всё дело в различии между двумя типами операций. Действие через сотрудника — это внесение или снятие в кассе, оплата квитанции, распечатка выписки, а операция по прямому каналу — перевод в приложении, снятие в банкомате или постоянное поручение, которое уходит само. Первое в несколько раз дороже. Отсюда и вывод: человек, который ведёт все дела с телефона, почти никогда не нуждается в расширенном плане, даже если именно его предложили при открытии счёта.
Когда план экономит, а когда нет
Возьмём семью, которая делает в месяц десять операций онлайн и одну в кассе, и посчитаем её дважды. При оплате за каждую операцию, по распространённым тарифам около 1,5 ₪ за операцию по прямому каналу и около 6 ₪ за действие через сотрудника, выходит примерно 21 ₪ в месяц. За год это около 252 ₪. При том же объёме базовый план стоит максимум 10 ₪ в месяц, то есть до 120 ₪ в год, и разница между двумя способами платить за одни и те же операции составляет около 132 ₪ в год по нашему расчёту.
А когда план не экономит? Когда активности совсем мало: тот, кто делает три операции в месяц и все из приложения, по факту заплатит меньше десяти шекелей, и фиксированный план ему только подорожает. Поэтому единственная нужная проверка — открыть выписки за три последних месяца и посчитать. Пять минут.
Комиссии банка в Израиле, цена которых ограничена
Не всякая комиссия отдана на усмотрение банка, три из них ограничены прямо:
- базовый тарифный план: не более 10 ₪ в месяц;
- услуга уведомления о задолженности, та самая, что предупреждает до ухода в минус: до 5 ₪;
- чековая книжка: 36 агорот за чек, то есть около 9 ₪ за книжку на 25 штук.
И есть скидка, которая полагается по праву: пенсионеры и люди с инвалидностью от 40% получают первые четыре действия через сотрудника по цене операции прямого канала, и это особенно заметно для тех, кто продолжает ходить в отделение. Многие просто не знают, что им положено, а банк не напоминает.
Как перейти на практике
- Выгрузите детализацию комиссий за три последних месяца. Она есть на сайте банка в разделе комиссий или в годовом отчёте по ним.
- Посчитайте, сколько операций вы сделали в кассе, а сколько по прямым каналам. Большинство обнаруживает, что операций через сотрудника у них ноль, и они платят за план, рассчитанный на совсем другое поведение.
- Сравните фактически уплаченные комиссии с 10 ₪ в месяц.
- Если план дешевле, попросите перевод письменно, через приложение или в колл-центре. Перевод — это право, а не просьба, которую нужно обосновывать.
- Через пару месяцев проверьте, что перевод вступил в силу и что не добавились комиссии вне плана.
Учтите, что план покрывает операции по текущему счёту, а не всё, что берёт банк. Комиссии за ценные бумаги, обмен валюты, кредитные и ипотечные сборы живут отдельно, и те, что относятся к инвестиционному портфелю, показывает калькулятор комиссий за ценные бумаги.
Частые вопросы
Что такое базовый тарифный план?
План, который обязан предлагать каждый израильский банк частному клиенту. В него входит до одного действия через сотрудника и до десяти операций по прямым каналам в месяц, а цена ограничена 10 ₪ в месяц независимо от банка и размера счёта.
Как узнать, сколько комиссий я плачу за год?
Из годового отчёта по комиссиям, который банк обязан прислать, или из детализации на сайте. Там же есть разбивка на действия через сотрудника и операции по прямым каналам — именно она определяет подходящий план.
Банк может отказать в переводе на план?
Нет.
Базовый план обязан быть доступен любому частному клиенту, и переход не зависит от усмотрения банковского работника.
Что считается операцией по прямому каналу?
Перевод в приложении или на сайте, снятие в банкомате, постоянное поручение и автоматическое списание. Операция в кассе, распечатка документа или оплата квитанции у сотрудника считаются действием через сотрудника и стоят дороже.
Есть ли банк вообще без комиссий по текущему счёту?
Цифровые банки предлагают заметно более низкую структуру комиссий, иногда без платы за ведение счёта. Перед переходом стоит проверить, что происходит с операциями, требующими отделения, с валютой и с ипотекой: именно там различия велики.
Читайте также: Минус в банке: сколько он стоит · Калькулятор комиссий за ценные бумаги · Как экономить на домашних расходах
Этот материал написан для: Взрослые 26–60
