פתיחת תיק השקעות לוקחת היום ערב אחד באינטרנט, בבנק או אצל ברוקר שהוא חבר בורסה. צריך תעודת זהות, שאלון הכרת לקוח, העברה מחשבון בנק על שמכם, ולמי שקונה מניות בארה"ב גם טופס W-8BEN. ההחלטה החשובה היא איפה לפתוח: לפי נתוני הבורסה לינואר עד יוני 2026, בתיק של 100-200 אלף ₪ עסקה בבנק עלתה בפועל 0.14%-0.26%, ואצל ברוקר 0.067%-0.085%. תיק שכבר קיים עובר לגוף אחר ב-5 ₪.
כן, אפשר לפתוח תיק בלי לצאת מהבית. לא, זה לא אותו דבר בכל מקום. הטופס עצמו כמעט זהה בבנק ובבית השקעות, וההבדל מתחיל ביום שאחרי: בעמלות, בדמי המשמרת ובכמה יעלה לכם לצאת. המספרים כאן נכונים ל-2026.
איפה פותחים תיק
בבורסה בתל אביב יש שני סוגים של חברי בורסה שפותחים תיקים לציבור. יש 11 בנקים, כולל כל הבנקים הגדולים וגם וואן זירו. ויש חברי בורסה שאינם בנקים, כמו מיטב טרייד ופסגות. לשני הסוגים אותו פיקוח, והמניות שלכם רשומות במסלקת הבורסה על שמכם בשני המקרים. ההבדל הוא במחיר ובמה שאפשר לקנות.
וואן זירו, למשל, סוחרת רק במניות מדד ת"א-125, בקרנות ישראליות ובניירות ערך בארה"ב. Blink סוחרת רק בארה"ב. ברוקר זר כמו אינטראקטיב ברוקרס הוא עוד אפשרות, אבל שם אף אחד לא מנכה לכם מס בישראל, וזה שינוי גדול יותר ממה שנדמה.
איך פותחים תיק השקעות?
- בוחרים גוף ומסלול עמלות.
- ממלאים בקשה באתר או באפליקציה: פרטים אישיים, צילום תעודת זהות ואימות זהות. זה חלק מחובות הזיהוי של הגוף לפי צו איסור הלבנת הון.
- עונים על שאלון הכרת לקוח, שבו שואלים מאיפה הכסף, איזה ניסיון יש לכם בשוק ההון ולמה אתם משקיעים, ובבנק זה נעשה לפעמים בשיחה עם בנקאי ולא בטופס, מה שיכול להאריך את התהליך בכמה ימים.
- חותמים.
- מעבירים כסף מחשבון בנק על שמכם. אצל ברוקר שאינו בנק זו העברה בנקאית, ולא תמיד אפשר להפקיד מחשבון של מישהו אחר.
- מי שמתכוון לקנות מניות אמריקאיות ממלא W-8BEN. בלי הטופס מנוכים בארה"ב 30% מכל דיבידנד במקום 25% לפי האמנה.
כמה זמן זה לוקח? הברוקרים מפרסמים “כמה דקות”. לא מצאנו מקור רשמי שקובע זמן, ובפועל זה תלוי בעיקר באימות הזהות ובהעברת הכסף הראשונה.
הפקדה מינימלית ועמלות
בבנקים אין בדרך כלל הפקדה מינימלית לתיק. אצל הברוקרים יש: ב-IBI התעריפון מדבר על 15,000 ₪, ובמיטב טרייד האתר מציין 5,000 ₪. מה שחשוב יותר הוא העמלות. לפי ממוצעי הבורסה לינואר עד יוני 2026, לקוחות בתיק של 100-200 אלף ₪ שילמו בבנקים 0.14%-0.26% לעסקה ועוד דמי משמרת של 0.25%-0.43% בשנה, ואצל ברוקרים 0.067%-0.085% לעסקה כמעט בלי משמרת. את הנתונים לכל גוף, לפי גודל תיק, מפרסם מחשבון עמלות המסחר של הבורסה.
הזינו גודל תיק ומספר עסקאות בשנה, והמחשבון יראה כמה זה יוצא בשקלים בבנק ואצל חבר בורסה שאינו בנק.
מחשבים לפי הנתונים שהזנתם.
מאיפה מגיעה העלות בבנק
| שנים | הפרש מצטבר | ההפרש אילו נשאר בתיק |
|---|
המודל: עמלת קנייה ומכירה לפי אחוז מגודל הפעולה אך לא פחות מהמינימום, דמי ניהול פיקדון כאחוז רבעוני משווי התיק עד התקרה השנתית, והמרת מטבע כאחוז מכל פעולה בחו"ל (העמלה והמרווח יחד). מינימום עמלת ההמרה, בדרך כלל 6 עד 10 דולר, לא נכנס לחישוב והוא מורגש רק בפעולות קטנות במיוחד. המספרים הם ברירת מחדל מהתעריפונים ומנתוני הגילוי, ולא הצעה או המלצה. התעריף שלכם נמצא בתעריפון הבנק שלכם ובדף "גילוי עלות שירותים בניירות ערך" שלו.
אם ההפרש בשנה יוצא קטן ממה שחשוב לכם בנוחות של תיק בבנק שאתם כבר מכירים, זו החלטה סבירה לגמרי.
5 ₪ להעביר תיק קיים
מי שכבר מחזיק ניירות ערך בבנק לא צריך למכור אותם כדי לעבור. העברת ניירות ערך לגוף אחר היא עמלה בפיקוח, והיא עולה 5 ₪ בבנקים. לפי בנק ישראל, ההעברה צריכה להסתיים תוך 5 ימי עסקים לניירות ערך ישראליים ו-14 לזרים, ומאז 23 בדצמבר 2020 אפשר לבקש אותה באופן מקוון. בלי מכירה אין אירוע מס, והמחיר המקורי של הנייר עובר איתו.
בכיוון ההפוך המחיר יכול להיות אחר. ב-Blink, למשל, יציאה עולה $8 לכל נייר, ולכן שווה לבדוק את עמלת היציאה עוד לפני שנכנסים.
מס
בנק או חבר בורסה ישראלי מנכים 25% מס רווחי הון במקור, מקזזים הפסדים באותו תיק ושולחים בסוף השנה טופס 867. מי שיש לו תיקים בשני גופים ורוצה לקזז הפסד מאחד מול רווח בשני עושה את זה רק דרך דוח שנתי.
זה לא ניהול תיקים
תיק למסחר עצמאי אומר שאתם מחליטים מה לקנות. ניהול תיקים הוא שירות אחר, שבו מנהל תיקים בעל רישיון מרשות ניירות ערך מחליט בשבילכם, תמורת דמי ניהול שנתיים. לפי דיווח בביזפורטל על דוח רשות ניירות ערך לשנת 2025, בענף פעלו 131 חברות שניהלו 493 מיליארד ₪, ודמי הניהול הממוצעים בתיק של עד 500 אלף ₪ היו 0.51% בשנה, לפני עמלות המסחר. לשם השוואה, בתיק למסחר עצמאי לא משלמים דמי ניהול למנהל, אלא רק עמלות מסחר ודמי משמרת. מה מתאים לכם, זו החלטה שלכם, ומי שצריך המלצה אישית צריך לפנות לבעל רישיון לייעוץ השקעות.
ומי שכבר מחזיק תיק בבנק יכול לבדוק בדוח הרבעוני כמה שילם על דמי משמרת בשנה האחרונה ולהשוות לממוצע של הבורסה לגודל התיק שלו. אם הפער גדול, אפשר לבקש הנחה, ואפשר גם להעביר את הניירות לגוף אחר ב-5 ₪.
שאלות נפוצות על פתיחת תיק השקעות
כמה כסף צריך כדי לפתוח תיק השקעות?
בבנק בדרך כלל אין מינימום. אצל ברוקרים יש: 15,000 ₪ ב-IBI ו-5,000 ₪ במיטב טרייד, לפי אתרי החברות בספטמבר 2026.
אפשר לפתוח תיק השקעות אונליין?
כן, בבנקים ובחברי הבורסה שאינם בנקים, כולל אימות זהות באפליקציה.
בנק או בית השקעות?
תלוי בגודל התיק ובכמה אתם קונים. לפי חישוב של פיננסיקו על ממוצעי הבורסה, בתיק של 100-200 אלף ₪ העמלה בפועל לעסקה אצל ברוקר נמוכה פי 2-3 מבבנק, וכמעט בלי דמי משמרת.
מאיזה גיל אפשר לפתוח תיק?
לא מצאנו כלל אחיד של הרגולטור. בפועל, מתחת לגיל 18 הגופים דורשים הסכמה של הורים, ולפעמים שהם יפתחו את התיק.
כמה עולה להעביר תיק מבנק לבנק?
5 ₪, זו עמלה בפיקוח. ההעברה אמורה להסתיים תוך 5 ימי עסקים לניירות ערך ישראליים ו-14 לזרים.
מתי הבורסה פתוחה?
מ-5 בינואר 2026 בימים שני עד שישי. ביום שישי המסחר במניות מסתיים ב-13:50, ובימי ראשון אין מסחר.
קראו גם
- איך מתחילים להשקיע בבורסה
- מחשבון עמלות ניירות ערך
- קרן נאמנות כספית
- קופת גמל להשקעה: תנאים ומס
- עמלות מסחר עצמאי: בנקים מול ברוקרים
- אינטראקטיב ברוקרס: מס ודיווח
המדריך הזה מיועד ל: צעירים 18–26 · בוגרים 26–60
